資金搶進高利美元定存、美債

資金搶進高利美元定存、美債

美國升息牽動資金動向,臺北富邦銀行指出,Fed去年進入升息循環以來,新臺幣與美金存款利率差距逐漸擴大,去年下半年起,北富銀客戶的美元定存佔比逐步增加,今年隨美國升息即將進入尾聲,美元長天期(6個月以上)定存承作佔比明顯成長,上半年增幅近2成。

今年上半年銀行財管業績主要由海外債券業務驅動,包括國泰世華銀上半年財管業務雙位數成長,成長最多的就是債券;北富銀上半年投資銷量較去年成長逾10%,其中海外債銷售較去年同期成長逾8成;在利率趨勢有利債券表現下,玉山銀、臺新銀上半年海外債券都成爲財管業務的主力商品,都可見資金把握升息末端的「鎖利」機會。

市場早已預期美國今年升息次數有限,資金提前涌入美元高利定存「鎖利」,公股銀行推出3個月美元定存5.12%的專案,不到10天就提前額滿,未來公股銀吸收大量美元存款後的資金運用效益,攸關未來存放款商品變化。公股銀主管表示,銀行吸收美元存款後首選用在放款,但國內新臺幣放款利率低,許多客戶因此選擇借臺幣去買美元,而不會選擇美元放款,因此公股銀傾向改推外幣放款,另一部分美元資金則投資外幣債券。

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至於與壽險業做換匯避險(SWAP),主要爲了維持流動性。公股銀也強調,SWAP固然有賺,但如果把分行需要負擔的美元定存高利息成本計入,整體收益其實很小。

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民營銀行最近紛紛祭出的美元高利定存,優惠利率最高是1年期逼近5%,引起市場搶購。中信銀分析,美國升息循環進入尾聲,美元利率雖處高原期,但匯率也因此受壓抑,有金流需求者趁利率高原期鎖利,加速建置優質固定收益產品,例如優利定存、投資級海外債基金;臺新銀行也說,即使沒有投資需求,許多客戶也紛紛透過高利存款專案掌握升息尾端的利率優勢。

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